►导语

三元桥的办公室里，元裳一袭卷发，高跟鞋、长腿、气场强大又一脸热情，颇像张曼玉。

她27岁成为渣打银行最年轻的支行长，后到平安银行做私人银行超高净值部总经理。2015年，元裳勇敢离开大公司，放弃稳定高薪，成立“7分钟理财“。

“7分钟理财“在去年10月上线，通过“理财机器人+真人投资顾问”的模式，像中产小白的保姆一样，为他们提供个性化的投资顾问服务。同时，元裳自筹1000万元启动资金。

上线至今，“7分钟理财”共服务了23000多位用户，年底试用付费用户使用超过2万，续费率达90%。从一月到现在，通过指导用户建立适合自己的投资组合，风险较低的组合平均回报率为2.5%，相当于年化7.5%，风险较高的组合平均回报率为7.51%，相当于年化22.53%。

注:罗元裳已确认文中数据真实无误，铅笔道愿与她一起为内容真实性背书。

做小白的理财保姆

2008年金融危机，正在渣打银行就职的元裳，亲眼目睹了无数老百姓的悲剧，他们的钱就像割韭菜一样，亏得非常惨。“辛苦钱、养老钱全没了。”最差的情况，投资100万最后只落下10万。

其中一位再普通不过的母亲，带着孩子，拿着各种证明向她哭诉。她的孩子先天性智障，丈夫因公去世，留下一笔抚恤金，她把此钱用于投资理财，却亏了50%。母亲情绪非常激动，质问她，钱没了，孩子的后半生怎么办？

元裳对这位母亲心疼不已，只能无奈地问：“怎么不看合同里的风险提示？”那位母亲说：“我以为那就是吓唬人的，只看到了24%的收益，现在才知道还会亏50%。”

元裳扪心自问，能不能做一个服务，像保姆一样，帮助小白们更聪明地理财，不再看到这些悲剧。创业的种子那时就埋下了。

“每个人心底都有善良的一面，但金融机构需要利润，客户经理需要业绩，很多时候你无法对用户好，金融机构与用户之间的利益是有冲突的。”

2015年，元裳做了一个决定：离开传统银行，成立一家独立的机构“7分钟理财“。这次，她选择站在用户身旁，做小白们的理财保姆。

“任何一个相对有点资产（50万元以上）的家庭，其实都需要一个理财保姆。“这点元裳感同身受，因为无论工作还是生活，身边总有很多人向她询问理财的问题。“我买了这个产品，现在亏20%，转不转仓？”“我有50万元，你看我买哪个产品？”

覆盖理财之路的99%

2015年春节之后，从4月份开始，元裳为了摸清用户所需，开启侦察兵模式。

客户的需求很多：理财产品合同太复杂，不知道怎么看，市场行情太多变，收益率只是一个参考，另外客户盲目追求高收益产品，不做资产配置……

6月份，元裳把方向定在了4大方向：知识、咨询服务、基金评测、记账。但问题随之而来，这4个方向中的任何一个，都能做成一家上市公司。

“一定要聚焦。”朋友这么提醒她。一个月之后，元裳决定做深咨询服务，因为用户最关心的问题还是2个：1、我有钱该怎么买理财产品？2、这个产品我能买吗？

如果只看产品，对客户现状不了解，就不能给用户提供个性化服务，就解决不了他们的问题。

◆7分钟理财的小伙伴们

10月8日，“7分钟理财”上线，作为独立第三方，通过“理财机器人+真人投资顾问”的模式，向他们提供个性化投资顾问服务。

元裳主打投资管家服务，此服务一年期。其中包含投资规划、诊断现状、保险筹划、买卖提醒等。

“7分钟理财”会帮客户筛选出更合适的金融产品，减少波动性的同时提升收益。

比如一位客户需要10%的年化收益率，亏损在5%以内，没有现金流需求，投资了3款产品，一个是基金的（8%），一个是银行理财（5%），一个是股票（亏20%）。

接下来投资顾问会跟客户沟通其家庭的财务状况，如每年的结余、家里固定资产、保险、有无孩子、投资操作习惯偏好等信息，给出产品组合配置和操作建议。“无论是6%、16%，甚至26%，收益不是我们定的，而是客户。当然高收益会对应高风险。”

投资顾问综合考虑客户的情况，并依据“7分钟理财”的数据分析平台，帮客户选择产品建立投资组合，目标至少要达到市场中值以上收益。

投资组合建立后，顾问会及时给出产品的调整和买卖建议，客户也会收到“7分钟理财”发出的各类动态信息，以了解投资情况。

“7分钟理财”还可帮用户评测除股票之外的产品，包括基金、私募、银行产品、保险等。“随便给我一个产品，我都能帮用户鉴别出三六九等来。”

◆基金评测界面

“我们可满足一个人理财必经之路的99%。”元裳把它分为4大阶段：理财了解、产品鉴别、购买投资和投资追踪。

比如一个人有50万要理财，他会面临年收益7.5%、8.5%、6.5%的产品信息收集问题，接下来买哪个，选了6.5%的，还是8.5%的，也需要专人帮着鉴别。买完之后，还需要有人提醒他何时买卖等服务。

“客户购买理财产品就像他买了一辆车，我们在帮他挑完好车的基础上，还会做一系列后续的服务，如保养、提醒上保险、验车、定时换个颜色等。”

80%跑赢市场中等水平

每个产品的筛选维度会各有不同，有的是7个，有的是5个，维度包括盈利能力、基金经理能力、抗风险能力、行业周期调整等。

为了弥补机器人的灵活性不足，在大数据运算的基础上，“7分钟理财”还有3个部门、10位以上的业界数据专家共同核准，资深的投资顾问为其把关。

“机器比较重要的一点：它可以战胜人性。投资很多时候不是输给了市场，而是自己。”

机器能在辅助投资顾问的同时，也大大提升与客户的沟通效率，之前一名客户来到银行，首席客户经理或投资顾问会与他交流1小时，了解需求后，再给出一个方案来，直到购买完，整个流程需要2小时。而现在，周期可以缩短在半个小时以内。

以此方式，从15年10月上线至今，“7分钟理财”共服务了23000用户，年底试用付费客户超过2万，续费率达90%。

从16年1月到现在，通过指导用户建立适合自己的投资组合，风险较低的组合平均回报率为2.5%，相当于年化7.5%。

“7分钟理财”给用户推荐的组合和产品，100%能跑赢大盘，80%的概率在未来6个月能跑赢市场的中等水平。

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